Insbesondere junge Unternehmer haben das Problem, dass sie weder über eigenes aktives Vermögen oder eine andere Sicherheit verfügen. In vielen Fällen können jedoch die Bürgschaftsbanken der Länder Abhilfe schaffen. Sie können das Ausfallrisiko für Kredite übernehmen, was den Existenzgründer zwar jährlich ein Prozent vom Kreditbetrag kostet, ihn jedoch in seinem Vorhaben selbst stärkt.

Businessplan ausarbeiten

Gleichzeitig sollten Informationen über eventuelle Förderprogramme eingeholt werden. Je nach Vorhaben und vorausgegangener Bildung kann so ein Teil der Gründungskosten übernommen werden, als einmalige Zahlung oder in Form einer monatlichen Ausgabe, die quasi ein Gehalt simuliert und zumindest die Grundversorgung sichert. In Deutschland gibt es diverse Förderprogramme, Ausschreibungen und Spezialkredite, die es zu prüfen gilt. Nur wer sich früh an diese Mittel heran arbeitet, kann von den zahlreichen Angeboten profitieren. Selbstverständlich gehört eine findige Geschäftsidee dazu, die wiederum von den Geldgebern vor Kreditausgabe geprüft wird und zur Entscheidungsfindung beitragen kann.

Daher sollte vor dem Gang zur Bank oder zur potentiellen Kreditanstalt ein ausführlicher Businessplan aufgesetzt sein, der einen langfristigen Ausblick auf die Unternehmensentwicklung geben soll. Aus Sicht des Kreditgebers ist das eine Grundanforderung, auf die sie ein Recht beanspruchen. Der planmäßige Verlauf ist damit zwar nicht sichergestellt, Kreditgeber und Kreditnehmer finden jedoch auf diese Art heraus, ob sie zueinander passen und sich ein Kredit lohnt.

Am Strand aalen, im Meer baden oder durch mediterrane Städte schlendern – schön ist das schon. Aber auch wert, einen Kredit aufzunehmen? „Ja“ dazu sagen nur sechs Prozent der Bundesbürger, das fand Emnid in einer Befragung für das Magazin „Reader’s Digest“ heraus.

Junge würden eher einen Urlaubs-Kredit aufnehmen

Allerdings sind ältere Urlauber sehr viel skeptischer als junge. So äußerten sich besonders die 30- bis 39-jährigen kritisch gegenüber einer solchen Finanzierung. Reisewillige zwischen 14 und 29 Jahren waren hingegen schon deutlich offener: 15 Prozent von diesen konnten sich eine Reise auf Pump vorstellen. Zwei Drittel davon beabsichtigten jedoch sich das Geld von Freunden oder Verwandten statt von der Bank zu leihen.

Ebenso williger für einen Urlaubs-Kredit zur Bank zu gehen sind Fernreisen als Urlauber in heimischen Gefilden. Erstere würden sich doppelt so häufig wie letztere Geld leihen.

Hat man sich zu einem Gang zur Bank entschlossen, sollte man unbedingt verschiedene Angebote einholen. Eine neue Verbraucherschutzrichtlinie, die seit 11. Juni gilt, erleichtert den Vergleich von Krediten erheblich. Danach sind Geldhäuser verpflichtet, alle für einen Kredit relevanten Kosten aufzudecken – so auch den durch Zinsen, Bearbeitungsgebühren & Co zustande kommenden Gesamtbetrag. Sollte ein Sachbearbeiter nicht von sich aus die Kosten aufdecken, sollten Kunden den Unwilligen ruhig einmal auf seine gesetzliche Verpflichtung hinweisen.

So bietet unter anderem die KMU-Innovation (www.kmuinnovation.com) einen Kreditvergleich an, die Seiten www.arbeitsgemeinschaft-finanzen.de oder genauso www.kreditvergleich.de und viele weitere Anbieter versprechen, die günstigsten Angebote herauszufiltern. Man sollte sich jedoch auf keinen Fall einfach nur von niedrigen Zinsen locken lassen. Denn sind Sie auf der Suche nach einem Kredit für ein neues Auto, benötigen Sie dafür gänzlich andere Konditionen, als sie ein Kreditnehmer braucht, der den Schritt in die Selbstständigkeit wagen will.

Günstig ist nicht gleich passend

Ein ernstzunehmender Anbieter von Kreditvergleichen sollte sich deshalb an den Bedingungen des Verbrauchers orientieren, wenn er eine Offerte als besonders günstig einstuft. Damit Sie also das passende Angebot für sich finden, sollten sie nicht nur auf eine Liste vertrauen, die vermeintlich günstige Kredite angibt. Es sollte die Möglichkeit für Kreditinteressierte bestehen, gewisse Konditionen an die persönliche Situation anzupassen, um sich daraufhin einen günstigen Kredit anzeigen zu lassen. So ist grundsätzlich unbedingt darauf zu achten, ob ein Kreditangebot bonitätsabhängig oder -unabhängig ist. Ist ersteres der Fall, gelten die niedrigen Zinsversprechen nämlich selten für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität. Erst wenn Sie Angaben zu Ihrer finanzielle Situation, Wünsche zu Laufzeit und Darlehenshöhe genannt haben, kann der Zinssatz angemessen berechnet werden. Listen, die ohne solche Informationen den günstigsten Kredit versprechen, können hingegen nicht immer halten, was sie versprechen.
Natürlich gilt bei allen Online-Krediten, ob bonitätsabhängig oder unabhängig: Immer schön auf das Kleingedruckte achten!

Mitsprache gegen Gebühren

Durch die Möglichkeit, im Rahmen der Aufnahme eines Kredites der SWK Bank im Netz selbst über bestimmte Tilgungsoptionen mitzubestimmen, wird den Kunden nun mehr Entscheidungsfreiheit eingeräumt. Ihnen wird beispielsweise ermöglicht, das Abbezahlen der Schulden erst nach mehreren Monaten zu beginnen oder eine beziehungsweise mehrere Pausen bei der Tilgung einzubauen. Auch die Option einer sofortigen Rückzahlung ist in der Palette enthalten. Für jede dieser Sonderleistungen muss der Kunden dann entsprechend in Form jeweils höherer Zinsen bezahlen. Nach Ansicht von SWK-Geschäftsführer Gerd Ihme stärkt diese Innovation nicht nur die Rechte der Kunden, sondern ermöglicht auch mehr Transparenz: “Endlich kann der Kunde genau sehen, für welche Leistung er wie viel zahlt”, sagte Ihme der “Welt”. Insgesamt zeigte er sich des Weiteren optimistisch, mit dem Online-Kreditangebot eine nachhaltige Veränderung des Wettbewerbs zu bewirken. Auch Experten prognostizieren, dass dieses Modell in absehbarer Zeit von vielen anderen Instituten zumindest in seinen Grundzügen übernommen werden dürfte.

Der Trend geht ins Netz

Trotz der noch gut laufenden Kreditvergabe stehen, den Aussagen Schmitz’ nach zu urteilen, also keine Zinssenkungen bei der Kreditvergabe deutscher Banken an. Daher ist der Weg ins Internet für viele Kunden, dessen Zahlungskraft und Bonität nicht den harten Krisenansprüchen der Banken gerecht wird, immer mehr eine lohnende Alternative. Die vielen Kreditanbieter im Netz stellen vergleichsweise leicht und günstig aufzunehmende Kredite zur Verfügung, die auch immer stärker und frequentierter genutzt werden. Gerade angesichts der konditionstechnisch negativen Prognosen des Bankenverbandes und anderer Experten erscheint dieser Trend auch durchaus sinnvoll – auch wenn im Netz eine stärkere finanzielle Selbstkontrolle vonnöten ist, um nicht in eine private Finanzkrise zu rutschen.

WISO empfiehlt private Online-Kredite

Auch der ZDF-Finanzratgeber “WISO” weist auf die Möglichkeit hin, per Internet billige Kredite bei privaten Anbietern zu ergattern: “Das Risiko für die Anbieter ist gering. Kunden können im Gegenzug schon geringe Summen ab 500 Euro aufnehmen”, heißt es auf der Homepage. Allerdings sollte auch beachtet werden, dass die Beratung bei Online-Anbietern oft nicht mit der in einer Bankfiliale erhaltenen Beratung mithalten kann. Daher sollten sich Online-Kunden umso intensiver über die genauen Vertragsdetails informieren, bevor der Kreditvertrag unterzeichnet wird.

Von 19 getesteten Anbietern hat der Großteil besonders überzeugen können. Sieger des Tests ist dabei die comdirect bank geworden, die am besten abgeschnitten hat. Laut Testergebnissen sind gute vier Prozent Zinsen auf das Tagesgeld auf jeden Fall im Rahmen des Möglichen.

In den letzten Monaten konnte die Direktbank mit ihrem Sofortkredit bei dem Vergleichsranking verschiedenster Banken immer überzeugen. Sie bietet ihren Kunden einen Privat-Kredit mit einem Zinssatz von 3,85 Prozent. Dabei zeichnet sich die Online-Bank vor allem durch eine schnelle, diskrete und unkomplizierte Kreditvergabe aus.

Die Bankenrettung geht in die nächste Runde. Erneut werden der Hypo Real Estate zehn Milliarden Euro zugesprochen. Damit beläuft sich die Unterstützung der Bank auf bislang rund 102 Milliarden. Das Geld wird aus dem Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (Soffin) bezogen. Noch ist aber kein Ende in Sicht, denn das Kreditinstitut fängt nur langsam an, sich zu erholen.